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比特幣(Bitcoin)是否可能成為真正的貨幣?

比特幣(Bitcoin, BTC)是不是一種貨幣?許多人比特幣交易行情在去年一整年成長數百倍之後,總不免這麼問著。就目前而言,世界上已經有許多店家(雖然仍為數不多)願意接受比特幣之於一種支付工具、其專屬ATM逐漸進駐各國、甚至還有比特幣專屬的交易所以及公開市場價格,如此看來比特幣的確已經具有某種類似貨幣的性質。然而,從貨幣銀行學的角度說來,比特幣缺少類似國家的「發行單位」,實在不能說是一種「貨幣」;比特幣的「有限性」與「不可操控性」其實比較類似貴金屬,頂多是種「準備貨幣」。什麼是準備貨幣呢?各國央行雖然各自發行貨幣,但一定會儲備大量黃金跟白銀等貴金屬作為貨幣價值的依據,這些貴金屬稱之準備貨幣。因此,比特幣或許可以做為一種準備貨幣,但前提是各國央行願意將比特幣納入準備貨幣的範疇當中。

目前世界央行的態度不一,但受到去年12月香港爆發出的大規模比特幣詐騙事件影響,中國央行首先表態發難,明令禁止淘寶網等網路商場或者網路市集接受客戶以比特幣支付。對於網路商場而言,比特幣原本有一個市場價值,商場收入比特幣之後可以選擇不把這些比特幣兌換掉,直接用類似匯率的概念去計算他的價格,再認列到會計報表上。這種做法其實就等於是把比特幣當作貨幣,中國官方完全不接受這件事情。網路市集是一種商家直接對顧客的營運模式,就像我平常作生意如果接受以物易物,官方不能抓我,這是一種不受貨幣法源規範的原始經濟,同時也是地下經濟。

中國官方限制比特幣的主要原因就在這裡。地下經濟除了無法可管、難以課稅以外,同時也會影響另一種「地下」經濟,也就是黑道交易。黑道用海洛英或者黃金這種不容易攜帶的「實體物質」洗錢就已經很難抓了,更何況是虛擬貨幣。我認為中國官方十年內不可能會承認比特幣的價值,甚至可能會加強對比特幣的控管。

但從最根本的角度來看,所謂的「貴金屬」又有什麼價值呢?黃金的物性穩定、導電性佳能用在工業上,但工業需求不足以支撐超高價格,頂多比銅貴一點。更重要的需求來自於裝飾,這是一種文化層次的思考,但追根究柢問,雖然黃金不容易氧化,但那跟我們要穿戴黃金飾品是兩回事。巴菲特說過,如果外星人來到地球,看到地球人將一堆沒有太大實際用途的黃色礦物當作財富,一定覺得很奇怪。事實上,黃金的價值是一種「相信」帶來的價值,而這個「相信」則根植於世界各地數千年的文化認同。黃金跟白銀的價值跨越各種獨立發展的文化體系,不管這些貴金屬當初在各文化中的精神意涵為何,總之人類就是相信這些金屬特別「珍貴」,而這種「稀有性」就會帶來價值──因此我們可以理解,貨幣的價值包含物質層次的「需求」以及精神層次的「信任」。。

換言之,如果人類普遍願意「相信」比特幣以及各種具有有限性的虛擬加密貨幣的確有穩定價值,那麼未來比特幣的確可能成為一種重要的貨幣準備。然而,虛擬加密貨幣不只有比特幣,還有燒烤幣(BBQ)、萊特幣(LTC)等八十幾種,未來甚至可能超越上百種。有些人認為,各種不同的虛擬貨幣相當於不同的貴金屬,但隨著虛擬加密貨幣的數目越來越多,我們可以質疑的是,如果我們可以透過物理性質以及工業用途區辨金、銀、銅、鐵等金屬的差異,那我們該如何區辨各種以建構於P2P網路計算下的虛擬加密貨幣?或許每一種虛擬加密貨幣都具備有限性,但虛擬加密貨幣說穿了不過就是演算法所計算出的數位串流,當虛擬加密貨幣越來越多時,我們是否還能「相信」其中的幾種真的具有穩定價值?

可以想見的是,在全球貨幣仍寬鬆的情況下,願意冒風險的資金仍多,虛擬加密貨幣的風潮短期內仍方興未艾。然而,就長期看來,比特幣是否仍能與傳統貴金屬並列為準備貨幣?在沒有其他關鍵要素,例如更多獨特性或者更強文化因素的支撐下,我認為機率不大。因此,如果你想趁著比特幣價位跌破低檔的時候買一些當投資,可能要先想清楚你是否願意接受這些數位電流與黃金白銀等值,否則,比特幣風潮不過就只是一場賭徒遊戲罷了。

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  1. 投資比特幣是歷史的倒退/克魯曼
    http://cn.nytimes.com/opinion/20131225/c25krugman/zh-hant/

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  2. 個人認為,文章背後隱藏了一個邏輯,該邏輯就是對現今的貨幣市場的價值的不確定性感到不安,在不安之外尋求一個可替代性標的,如可保值或升值的黃金、不動產、動產、金融市場更或者是經由虛擬創新出來的比特幣。

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  3. 當然,這也會催生一種前景,即比特幣成為全新的全球數碼文化里的第一種泡沫貨幣。「也可能出現這種情況,」霍德爾說。「不過,那大概意味着它會膨脹、破裂,然後捲土重來。」以往的若干種貨幣最初確立主導地位時,走的也是這條道路。

    http://cn.tmagazine.com/technology/20131121/t21bitcoin/zh-hant/

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  4. bitcoin之所以會在目前的虛擬貨幣中一枝獨秀的最大原因之一,就是其不同目前主流貨幣、具備總量恆定的特性,與各國中央銀行因狀況(如次貸風暴後美國所採取的量化寬鬆政策)而定恣意濫發貨幣所製造出的通貨膨脹,不論其後是如何發展,可以確定的是,我們都必須去了解及思考比特幣的產生對於這個時代所產生的實質意義。

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